안녕하세요. 저는 금융 분야에서 일하는 Jane입니다. 며칠 전, 할 일이 있어 은행에서 기다리고 있는데 어떤 분이 청약통장을 해지한다고 하더군요. 카운터 직원이 왜 구독해지를 하느냐고 물었고, 쓸데가 없고, 이걸 가지고 있어도 소용이 없다고 했습니다. 어떻게 하면 안 되느냐고 길게 이야기를 나누면서 생각을 많이 했어요. 실제로 금융을 연구하고 경제 관련 글을 주로 쓰는 블로거로서 요즘 청약청약 해지 사례가 늘어나는 이유에 대해 깊이 생각해 보았습니다. 나는 당신과 내 생각을 공유했습니다. 나는 그것을 공유하고 싶다.
금융투자를 위해서는 은행계좌가 필수였던 시절이 있었습니다.
어릴 때 엄마는 청약통장이 꼭 있어야 한다고 하셨어요. 사실 당시 저는 금융기술에 대해 무지해서 그것이 왜 필요한지 몰랐습니다. 지금 생각해보면 어렸을 때 내 집 마련하는 것이 꿈이었는데, 그것을 위해 평생 꾸준히 돈을 모아서 신청하고 당첨됐던 것 같아요. 새 아파트에 사는 것이 일상이었습니다. 물론 30년 전에는 아파트보다 단독주택이 더 많았고, 그곳에 사는 것이 당연했다. 그리고 부동산 버블이 일어나기 전에는 갭투자가 활발했다. 이전이었나요? (나도 이 부분은 잘 모르겠다.) 집을 살 때 청약은 필수라고 생각하던 시절이었을 것이다.
요즘은 왜 주택 청약계좌가 필요 없나요?
우선 젊은 세대인 2030세대는 구독을 취소해야 하나 고민하는 경우가 많다고 합니다. 이유를 생각해 보니 여러 가지 이유가 있었습니다. 1. 요즘 가산점으로 인해 불리한 세대는 승률이 낮습니다. 어쨌든 주택 청약 부문에서는 1위를 차지했지만, 가산점에서는 밀려나는 경우가 많다. 물론 1인 가구가 늘어나고 있고, 결혼을 하더라도 늦게 아이를 낳거나 한 명만 낳는 경우가 많아 자연스럽게 가구원에 대한 가산점을 잃게 되는 경우가 많다. 그렇다면 아무리 구독해도 결국 손해를 보게 될 것이고, 과연 그것이 꼭 필요한 것인지 궁금할 것입니다.
2. 이기더라도 집값이 너무 비싸요. 요즘은 복권청약이라고 하는데, 당첨되더라도 집값 자체가 너무 비싸서 입주할 여력이 없다. 지난해 뜨거웠던 서울 둔촌 주공아파트의 분양가는 5000원이 됐다. 13억 원인데 10% 계약금은 이미 1억 3천만 원이었는데, 높은 금리와 중도금 대출 한도 제한으로 포기한 분들도 많았다고 합니다. 땅이 아무리 황금빛이라 할지라도, 아무리 많은 대출을 빌려도 감당할 수 없으면 가계 형편은 더욱 악화될 수밖에 없습니다. 이러한 사례 외에도 최근 자재비 상승으로 분양가가 급등하면서 건물을 사서 리모델링하는 것을 선호하는 사람들이 많다. 당연히 구독 계정이 필요하지 않습니다.
3. 금리가 낮기 때문에 유동성이 좋은 다른 투자수단으로 전환하세요. 이것이 젊은 2030세대와 가장 관련이 깊은 이유라고 생각합니다. 목적이 분명한 계좌이기 때문에 금리가 매우 낮습니다. 더욱이, 소득공제를 받더라도 무주택 가장이 아니면 받을 수 없기 때문에 이를 유지하는 것 자체가 기회비용 낭비라고 느낄 수도 있습니다. 요즘은 유동성이 좋으면 주식, 코인 등 수익성이 더 높은 투자수단으로 전환할 수 있습니다. 타는 것이 더 낫다고 생각한다고 합니다.
4. 주택자금이 세수로 충당되는 것에 대한 불안감이 있다. 최근 정부가 30조원의 부족한 세수를 각종 공적자금에 활용하고 있다는 기사가 나왔다. 주택도시기금의 재원은 청약예금과 국민주택채권 수입으로 운용되며, 이 기금에도 우리가 참여하고 있으므로 이 기금은 항상 적정 수준으로 유지되어야 합니다. 저축액이 40조원까지 쌓였는데, 지금은 계속 인출해 10조원 정도가 남는다. 이걸 보면서 청약한도를 25만원으로 올리는 게 영향이 있지 않았을까 하는 생각이 들었습니다. 합리적인 의심이라고 생각합니다. 그래서 이러한 불안감 때문에 사람들은 구독을 취소하는 것이 낫다고 생각하게 됩니다.
결론: 이해합니다.
예전에는 청약에 당첨되지 않아 집을 살 수 없었지만, 이제는 돈이 없어서 집을 살 수 없는 시대에 살고 있는 것 같습니다. 다양한 이유가 있을 수 있지만 기회비용을 고려하면 나쁘지 않은 선택이라고 생각합니다. 남편과 저는 두 집 모두를 유지했지만 이제는 한 채만 남겨두고 있습니다. 나머지는 주식에 투자했는데 그게 더 나은 선택이었던 것 같아요. 저 같은 경우는 현재 단독주택을 소유하고 있으며 당분간 이사할 계획은 없습니다. 월 25만원으로 인상할 만한 가치가 있는지 궁금했는데, 글을 쓰고 나니 왜 취소하는지 알 것 같습니다. 함께 읽으면 도움이 되는 글
안녕하세요 청약계좌를 깨고 연금계좌로 전환을 고민하고 있는 친구입니다. 금융투자에 종사하고 있는 제인입니다. 얼마 전 친구가 경제적인 조언을 구했습니다. 아무리 생각해도 구독은… blog.naver.com